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以市场化手段破解难点 宁波市保险创新取得重大突破

浏览:36 发布时间:2018-10-02

  今年7月起,宁波市“大病保险”档次有了大幅提高,特殊药品使用范围从原来18种增至28种,缓解了百姓在患大病后用药难、用药贵的困境;

  今年6月底,“商标专用权保险”落地宁波,解决了企业在商标维权上力量不足、成本高、诉讼成功后执行难等突出问题;

  今年4月初,宁波鄞州区1403台小区电梯全部承保“安全综合保险”,维修成本下降50%,故障率下降近一半,电梯维修保养这一全国性难题迎刃而解。

  这是宁波国家保险创新综合试验区获批建设两年后,一批沉甸甸的创新“硕果”。

  “参天之木,必有其根;怀山之水,必有其源。”作为我国最早的通商口岸城市之一,宁波是现代保险业的重要发源地。早在1854年,宁波商人就签署了我国历史上第一份航海保险合同。到了20世纪初,朱葆三、卢绪章等为代表的“宁波帮”在上海创办了第一批民族保险公司。

  改革开放后,宁波作为我国首批对外开放沿海城市,外贸进出口规模高,外向型经济得到了长足的发展。截至2017年年末,全市地区生产总值达到近万亿人民币,位居全国同等城市前茅。

  发展前行之路,并非一帆风顺。

  伴随经济高速发展,一系列难解的社会问题却频频摆在眼前。医患纠纷接连不断;台风及台风次生灾害等自然灾害频发,防灾救灾工作难度较大,导致大灾后农民收入的直线下降;外贸产品大多海运出口,没有相应的航运风险补偿机制......一时间,改革中的难点、痛点成了宁波发展过程中的“拦路虎”和“绊脚石”。

  “单用传统财政补助方法,一是效果不理想,二是政府负担太重。发展中产生的问题,要用发展的思路去解决。”宁波市委常委、副市长刘长春说,宁波市委市政府攻艰克难,尝试用市场化手段——保险,来解决改革过程中所面对的困境。

  “在一般人看来,保险主要是用于灾害事故时的经济补偿和事后救助。”刘长春说,其实现代保险的内涵和功能已经拓宽和延伸到了风险管理、社会治理、资金融通、财富管理等多个领域,保险已成为当代社会一种多元化、全过程的融管理与服务于一体的综合性金融工具。此前,有前瞻眼光的学者甚至提出了“保险型社会”和“保险国家”的概念。

  实践是检验真理唯一标准。面对日益突出的医疗纠纷,宁波引入保险理赔机制“医疗责任保险”,用独立、公正的第三方平台,将矛盾冲突从院内转移到院外。这样,保险公司既提供了可以转移医院经济赔偿责任的医疗责任保险产品,又提供了满足社会治理需要的事前、事中、事后的纠纷处置服务,从单纯的提供产品转变为一揽子风险解决的处理方式。

  宁波市卫生和计划生育委员会相关负责人表示,目前,该险种已覆盖全市所有公立医院和村级卫生室,全市“医闹”现象大幅度减少,截至2017年,医责险保费总额达到5390.93万元,赔付总额达到4702.92万元,全年协调、调处成功率97.2%。有效提高化解矛盾的效率,为构建和谐医患关系开出了“良方妙药”。

  此外,小微企业融资难、融资贵,也是久拖不决的“老大难”问题。2009年,宁波推出“城乡小额贷款保证保险”,帮助小额借贷人以“无抵押、无保证”的方式从银行获得贷款,最高支持贷款金额可达300万元。

  随着创新由点到面的提质升级,宁波保险一改“问题倒逼、被动创新”的状态。2014年7月,“会省市共建”保险创新综合示范区在这里率先亮相。“用‘保险’这一市场化手段,来解决改革发展中难题和痛点,这是宁波敢为天下先的尝试。”宁波市政府副秘书长、市金融办公室主任姚蓓军表示。

  宁波市场经济发达,区域面积和人口适中,政府运行透明度高,宁波人低调务实,开放包容,敢闯敢干,宁波市金融办公室等相关部门下决心充分发挥市场机制内在活力,在保险创新上走出一条新路。2016年6月,经国务院批准,宁波获批成为全国首个也是唯一的国家保险创新综合试验区。

  自综合试验区成立以来,宁波运用保险功能,创新化解社会矛盾,服务国民经济薄弱环节,形成了一批有特色、可持续、可复制的保险创新成果,两年内已推出保险创新项目95个。不仅在巨灾保险、城镇居民住房综合保险、食品安全责任保险、农村保险互助社等领域采取了一系列创新方式,形成诸多“宁波经验”和“宁波解法”,更在经济转型升级等方面取得显著成效。

  在公共安全领域,自巨灾保险实施三年来,累计向16万户居民家庭支付台风救助赔款9500多万元,数以万计的受灾群众得到救助,起到了惠及民生的良好效果。

  在特种设备安全领域,全国首创电梯安全综合保险,通过保险机构对维保工作进行第三方监督,电梯维保工时明显增加,故障率也有所下降。截至目前,全市共有2677台电梯投保,市场化运作电梯投保达287台,电梯平均故障率下降36%。

  在住房安全管理领域,目前已实现全大市城镇老旧危房综合保险全覆盖,以及50%以上农村老旧危房的综合保险覆盖,保险机构成为政府公共安全管理的帮手和“眼睛”。

  在司法保障领域,在全国率先试点司法援助保险,为司法案件“执行不能”这一全国性难题探索破解之路。实施半年来,宁波中院已有14件“执行不能”案件得到解决,理赔金额累计81.2万元。有效缓解司法救助的困境,并将在今年年底之前实现全大市覆盖。

  今年上半年,宁波又在全国率先推出了全域旅游综合保险、城市道路桥梁综合保险、突发性地质灾害保险等全国首创项目,更加全面地将保险嵌入到治理体系中,实现社会治理能力现代化。

  作为全国首批税优健康险试点城市,宁波率先在全省开展个人医保账户购买商业健康险试点;困境儿童综合救助险、低收入人群医疗保险帮扶项目相继落地。积极对接国家战略,在全省首创“精准扶贫综合险”,为贫困家庭提供“救助+保险”综合保障帮扶模式。

  另外,政策性农业保险数量位居全省第一,开办以来已累计向133万户(次)农户提供了416亿元的风险责任保障,累计支付9.5亿元赔偿款,为保护农业生产、保障农户收入、促进新农村建设发挥了重要作用。宁波还新推出多项指数型农业保险,涉及50多个农产品,全面覆盖农林牧渔等主导产业。

  近年来,宁波不断推进保险服务实体经济,重大装备首台套保险实现了多年来零的突破,在全国率先开展新材料首批次应用保险试点。全国首创的建设工程综合险累计帮助1048家建筑企业释放各类保证金62亿元,为企业减负约3亿元。

  值得一提的是,过去两年,宁波累计引进保险资金超过500亿元,涵盖旧城改造、海绵城市建设、支农支小、企业股权投资等多个项目,为经济发展和城市建设提供源头活水。(范伟国 朱婷)

责任编辑:谢海平